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保险法第3条(地域效力范围)条文内容及释义

2025-05-27 10:33 admin
本文介绍保险法第3条(地域效力范围)条文内容及释义,内容主要来源于最高人民法院数字图书馆。
 
保险法条文释义
 

保险法第3条条文内容

 
第三条 在中华人民共和国境内从事保险活动,适用本法。
 

保险法第3条条文释义


一、本条主旨
 
  本条是关于《保险法》地域效力范围的规定。
 
二、条文演变
 
  现条文为1995年《保险法》制定时通过的条文,至今未作任何修改。
 
三、条文解读
 
  按照本条规定,凡在我国境内从事商业保险活动,包括保险合同的订立、履行、变更、解除,保险活动各方当事人权利义务的确定,保险公司的设立和保险经营规则,保险中介机构的行业规范,政府保险业监督管理机构对保险业的监督管理活动等,适用《保险法》规定。我国香港和澳门两个特别行政区的保险活动,依照两个特别行政区基本法的相关规定,应适用特别行政区的相关法律规定,不适用《保险法》。[1]
 
适用指引
 
一、关于“境内”的理解
 
  本条和《保险法》第7条均使用了“中华人民共和国境内”的表述,根据《出境入境管理法》第89条的规定,应是指中国内地,不包括我国香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区。近年来,随着居民收入水平的提高和保险意识的增强,部分内地居民选择赴港购买保险产品。因我国香港特别行政区与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异,内地居民赴港购买保险产品存在一定风险。2016年,原中国保监会专门就此发布《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》[2],提示消费者知悉风险,谨慎投保。第一,我国香港特别行政区保单不受内地法律保护。明确提示内地居民投保我国香港特别行政区保单,需亲赴我国香港特别行政区投保并签署相关保险合同。内地居民投保我国香港特别行政区保险适用我国香港特别行政区法律。如果发生纠纷,投保人需按照我国香港特别行政区的法律进行维权诉讼。与内地相比,我国香港特别行政区诉讼费用较高,可能面临较高的时间和费用成本。第二,存在汇率风险和外汇政策风险。一方面,内地居民在我国香港特别行政区购买的保单,赔款、保险金给付以港币、美元等结算,消费者需自行承担汇兑风险。另一方面,内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险,属于金融和资本项下的交易,是现行的外汇管理政策尚未开放的项目,存在一定的政策风险。此外,如以期交保费方式购买长期寿险保单,也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。此外,还包括保单收益存在不确定性、保单前期现金价值低、退保损失大等风险。
 
二、正确理解保险活动
 
  本条规定的是本法的地域效力,保险活动包括与保险合同有关的活动,保险经纪、代理,保险监管等。后文所列案例中的保险公司以保险事故是在境外发生,不属我国《保险法》保护的范围为由拒赔,混淆了《保险法》的地域效力范围和保险事故发生地的概念。该保险合同当事人在中国境内签订合同,保险事故发生后,被保险人在境内治疗,后又在中国境内申请理赔。这些保险活动均发生在中国境内,应适用本法。保险事故的发生,只是保险合同履行中的一个事件,在合同没有将发生在境外的事故导致的责任排除在外的情况下,保险公司主张不承担责任的理由不成立。
 
 

标签: 保险法
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