先看结论：医保住院报销＝（住院总费用－自费部分－起付线）×报销比例，且不超过年度封顶线。各地起付线、比例、封顶线差异很大：职工医保（在职）三级医院报销比例通常在85%左右、二级90%、一级95%，年度封顶线普遍在30万-50万元；城乡居民医保报销比例一般为60%-75%，封顶线15万-25万元。本工具用常见参考参数做估算，实际以当地医保政策为准。
输入医保类型、医院级别与住院总费用（目录内可报销费用），按常见参考参数估算报销金额：
医保类型： 医院级别： 住院总费用（元，目录内可报部分）：
根据**国家法律法规数据库**公布的《中华人民共和国社会保险法》（2018年修正）第二十八条规定：符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准以及急诊、抢救的医疗费用，按照国家规定从基本医疗保险基金中支付。【⚠️条款内容需核对官方原文】
起付线、报销比例、封顶线等具体标准由各统筹地区根据基金承受能力确定并公布，各地差异明显。城乡居民医保与职工医保待遇不同，退休职工通常比在职职工比例高5个百分点左右。具体以参保地医疗保障局公布的年度政策为准。
Q：住院报销的起付线是什么？
A：起付线即报销门槛，指医保目录内费用先由个人自付的部分，超过起付线的部分才按比例报销；起付线通常按医院级别设置，级别越高起付线越高。
Q：报销比例为什么各地不一样？
A：医保按统筹地区管理，起付线、比例、封顶线由各统筹地区根据基金收支情况确定，同一省不同城市也可能不同；参保地政策为准。
Q：目录外用药和自费项目能报销吗？
A：不能。只有符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准的费用才纳入报销范围，目录外自费药、特需服务等需个人自付。
| 序号 | 法律名称 | 版本 | 条款号 |
|---|---|---|---|
| 1 | 中华人民共和国社会保险法 | 2018修正 | 第28条 |
| 2 | 各统筹地区医保政策 | 按年度公布 | 起付线/比例/封顶线【⚠️需核对当地官方文件】 |
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本文更新时间：2026-10-31